ファクタリングと融資、一体何が違うのでしょうか？
そして、あなたのビジネスにとって最適な資金調達方法はどちらなのでしょうか？
この記事では、両者の定義からメリット、デメリット、そして具体的な活用方法まで詳しく解説します。
また、あなたに最適な資金調達方法を見つけるための比較表も提供します。
自社の成長を目指すすべての方に、この記事が有益な情報を提供できることを願っています。
ファクタリングと融資の違い
「ファクタリング」と「融資」は、一見似ているようで、しかし中身は異なる金融サービスです。
「ファクタリング」と「融資」の違いを理解することで、ビジネスの現場でより適切な選択が可能となります。
まず、「融資」は銀行などの金融機関が、企業や個人に対して資金を貸し出すことを指します。
これに対して「ファクタリング」は、企業が保有する売掛金（商品やサービスを提供した後に受け取る予定の金額）を金融機関に売却し、即時に現金化することを目的としたサービスです。
つまり、融資は「借りる」ことで資金を得るのに対し、ファクタリングは「売る」ことで資金を得るという違いがあります。
これにより、返済の負担や利息の問題を軽減できるというメリットがあります。
特に、ファクタリングは売掛金の回収期間を待つことなく、迅速に現金を手に入れることができるため、資金繰りに困っている企業にとって有用な手段となることでしょう。
ファクタリングの定義
「ファクタリング」って何だろうって思う方もいるかもしれませんね。
ファクタリングは一言で言うと、売掛金（お金をもらうべきだけど、まだ手元に入っていないお金のこと）を早くもらうための方法なんです。
売り物を買ってもらったけど、まだお金をもらっていないとき、そのお金を待つ代わりに、ファクタリング会社にその売掛金を売ります。
すると、ファクタリング会社からすぐにその売掛金の一部をもらうことができるんです。
ファクタリングは、お金をすぐに手に入れるための手段として、多くの企業で利用されています。
融資の定義
次に「融資」ですが、これはもっと身近な言葉かもしれませんね。
融資とは、銀行や金融機関が、お金を必要としている人や会社に、一定期間お金を貸し出すことを指します。
融資は、お金を借りることで、新しいビジネスを始めたり、急な出費を補ったりするために利用されます。
ただし、融資は「借りる」ことなので、後でそのお金を返さなければなりません。
そのときには、貸してもらったお金に加えて、利息というお金も一緒に返すことになります。
ファクタリングと融資の主な違い
ファクタリングと融資、二つともお金を得る方法ですが、その方法は全く違います。
ファクタリングは自分がもらうはずのお金を早くもらう方法なので、基本的には借金ではありません。
でも、融資は他人からお金を借りる方法なので、借金となります。
また、ファクタリングは売掛金を売ることでお金を得るので、売掛金がないと利用できません。
それに対して、融資は自分の信用や担保に基づいてお金を借りるので、売掛金がなくても利用することができます。
また、ファクタリングと融資では、お金を得るまでの時間も違います。
ファクタリングは売掛金を売るだけなので、比較的早くお金を得ることができます。
一方、融資は金融機関の審査が必要なので、お金を得るまでに時間がかかることがあります。
そして、ファクタリングと融資では、返済の仕方も違います。
ファクタリングは、基本的に売掛金を売った後は返済の必要がありません。
しかし、融資は借りたお金を一定の期間と利息付きで返済する必要があります。
そのため、返済計画を立てて、しっかりと返済できるかどうかを考えることが大切です。
最後に、ファクタリングと融資では、利用する企業の状況によって最適な選択肢が変わることがあります。
たとえば、新しくビジネスを始めたばかりの企業は、まだ売掛金が少ないため、ファクタリングを利用できない場合があります。
そのような場合は、融資を利用することが考えられます。
逆に、売掛金が多く、すぐに現金が必要な企業は、ファクタリングを利用することで、早く資金調達をすることが可能です。
以上のように、ファクタリングと融資は、それぞれ特性と利用状況によって違いがあります。
そのため、自分のビジネスの状況に合わせて、最適な資金調達方法を選ぶことが大切です。
ファクタリングの種類と活用方法
ファクタリングにもいくつかの種類があり、それぞれに特性と活用方法があります。
主に「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2つがあります。
買取型ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却し、そのまま現金化するタイプです。
これに対して保証型ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを保証し、売掛金の回収が滞った場合に代わりに回収する形を取ります。
これらのファクタリングの利用方法は、企業の状況やニーズによります。
資金繰りが厳しく、すぐにでも現金が必要な場合は買取型が、売掛金の回収リスクを軽減したい場合は保証型が適しています。
ファクタリングは、その柔軟性と迅速性から、多くの企業にとって貴重な資金調達手段となっています。
しかしながら、ファクタリングは自社の売掛金を売却する行為であるため、自社の資金繰りや財務状況に影響を与えます。
したがって、ファクタリングを利用する際は、その影響を理解した上で、適切な種類のファクタリングを選択し、活用することが重要です。
また、ファクタリング会社を選ぶ際も注意が必要です。
ファクタリング会社によっては、高額な手数料を求められる場合もあります。
そのため、手数料やサービスの内容をしっかりと比較検討し、自社にとって最適なパートナーを選ぶことも大切です。
以上のことを考えると、ファクタリングは資金繰りに困った企業にとって、一時的な資金調達手段として有用な一方で、その利用は慎重に行うべきであると言えるでしょう。
ファクタリングを適切に活用することで、企業の成長とともに、より一層のビジネスチャンスを掴むことが可能となります。
買取型ファクタリング
「ファクタリング」には、さまざまな種類がありますが、その中でも「買取型ファクタリング」は非常に一般的な形態です。
買取型ファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社が直接買い取る方式を指します。
これにより、売掛金を即座に現金化することが可能となります。
例えば、ある商品を500万円で売ったとき、通常は商品を納品してから30日〜90日後に支払いを受けることが多いです。
しかし、その間に資金が必要な場合、買取型ファクタリングを利用することで、売掛金をすぐに現金に変えることができます。
保証型ファクタリング
次に、保証型ファクタリングについて説明します。
保証型ファクタリングは、ファクタリング会社が企業の売掛金の回収リスクを保証する形態を指します。
つまり、売掛金の回収ができなかった場合でも、ファクタリング会社がそのリスクを負担します。
例えば、ある商品を500万円で売ったとき、買い手が経営破綻し、支払いができなくなったとします。
その場合、保証型ファクタリングを利用していたら、ファクタリング会社が売掛金を保証してくれます。
つまり、自社のリスクを軽減することができるのです。
ファクタリングを利用する場合の注意点
ファクタリングを利用する際には、いくつか注意点があります。
まず一つ目は、ファクタリング会社を選ぶ際に、複数社から見積もりを取ることです。
それぞれの会社で、手数料やサービス内容が違うため、自社に最も合った会社を見つけることが重要です。
また、ファクタリングは売掛金を買い取ることで資金を調達する手法ですが、その買い取り価格は売掛金の額面から一定の手数料が引かれたものとなります。
そのため、二つ目の注意点として、ファクタリングの手数料をしっかりと理解しておくことが必要です。
そして三つ目の注意点として、ファクタリングは取引先に対して一定の影響を与える可能性があります。
ファクタリング会社が直接取引先に連絡を取ることがあるため、その点を事前に取引先に説明しておくことも重要となります。
ファクタリングのメリットとデメリット
最後に、ファクタリングのメリットとデメリットについて説明します。
まずメリットとしては、先述の通り、資金調達のスピードが挙げられます。
売掛金を即座に現金化できるため、資金繰りをスムーズにすることが可能です。
さらに、保証型ファクタリングの場合、売掛金の回収リスクを軽減できるという点も大きなメリットです。
一方、デメリットとしては、手数料が必要となること、そして取引先に対する影響です。
特に、手数料は売掛金の額面から差し引かれるため、利益に直接影響します。こ
れらのメリットとデメリットを理解し、自社の状況に合った最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。
これらが「ファクタリング」と「融資」の基本的な知識となります。
どちらも資金調達の手段として有用ですが、それぞれ特性と利用シーンが異なります。
ビジネスを進める上で、これらの違いを理解し、適切に活用していくことが求められます。
融資の種類と活用方法
ファクタリングと同様に、「融資」も資金調達の一つの方法です。
融資とは、企業や個人が金融機関から資金を借りることを指します。
ここでは、「融資」に関する基本的な知識をわかりやすく解説し、それぞれの特性や活用方法について紹介します。
銀行融資
最も一般的な融資方法は「銀行融資」です。
銀行融資は、企業が新たに事業を始めるときや、資金繰りを改善するために利用されます。
しかし、銀行融資を受けるためには、信用力や返済能力が重要になります。信用力が高いほど、銀行からの融資が受けやすくなります。
銀行融資のメリットとしては、低金利で資金を借りられることが挙げられますが、審査が厳しいというデメリットもあります。
売掛債権担保融資（ABL）
次に、「売掛債権担保融資（ABL：Asset-Based Lending）」について説明します。
これは、自社の資産を担保にして融資を受ける方法で、資産が豊富だが現金が少ない企業に適しています。
売掛金や在庫などの流動資産を担保にするため、銀行融資と比べて信用力が低くても融資を受けやすいというメリットがあります。
ただし、資産が担保になるため、返済が滞ると資産が差し押さえられるリスクがあります。
非銀行融資
非銀行融資は、銀行融資よりも手続きが簡単で迅速に資金を調達できるのが特徴です。
しかし、金利が高めに設定されていることが一般的で、その点は注意が必要です。
非銀行融資は、急な出費や短期間での資金調達が必要な場合に便利です。
融資のメリットとデメリット
各種融資の特性を理解した上で、最後に融資全体のメリットとデメリットを考えてみましょう。
融資の大きなメリットは、資金が必要なときに速やかに手に入れられる点です。
これにより、企業は新規事業を始めたり、既存事業の拡大を図ったりすることが可能になります。
また、資金繰りを改善し、企業の成長を支える役割も果たします。
一方、デメリットとしては、返済負担が増えることが挙げられます。
借りた資金は必ず返済しなければならず、返済が滞ると信用情報に影響が出る可能性もあります。
また、金利負担も無視できません。特に非銀行融資の場合、金利が高く設定されていることが多いので注意が必要です。
これらのメリットとデメリットを理解した上で、自社にとって最適な融資方法を選ぶことが重要です。
ファクタリングと融資の比較
ファクタリングと融資、それぞれには特徴と利点があり、ビジネスの状況により最適な選択が異なります。
どちらが自社に合っているかを見極めるために、いくつかの視点から比較してみましょう。
資金調達可能額
融資とファクタリングでは、資金調達可能額が異なります。銀行融資は、企業の信用力や担保に基づくため、大きな資金を調達することが可能です。
しかし、その分審査が厳しく、取引履歴や信用情報に問題があると調達は難しくなります。
これに対し、ファクタリングは売掛金を売却するため、売上があれば資金を得ることができます。
ただし、売掛金の額によって資金調達可能額が決まるため、銀行融資ほど大きな資金を得ることは難しいかもしれません。企業の現状や必要な資金額によって、どちらを選ぶべきかが異なるでしょう。
資金調達までの期間
資金調達が必要なタイミングも選択を左右します。
通常、銀行融資の審査には時間がかかります。これは、銀行が企業の財務状況や信用情報を詳しく調査するからです。
一方、ファクタリングは売掛金の売却が主な取引なので、審査期間は比較的短いです。
急な資金需要がある場合、ファクタリングの方が有利といえるでしょう。
資金調達にかかる費用
融資とファクタリングでは、資金調達にかかる費用も異なります。
銀行融資の場合、利息として一定の費用が発生しますが、これは借入額と利率、借入期間によって決まります。
一方、ファクタリングでは、売掛金を売却する際に手数料が発生します。
この手数料は、通常、売掛金の金額の一部となります。
これらの費用は、企業の財務状況や資金調達の必要性によって、どちらが適しているかが決まります。
銀行融資は利息が発生しますが、大きな資金を調達することが可能です。
一方、ファクタリングは手数料が発生しますが、迅速に資金を調達することが可能です。
どちらを選ぶかは、企業の財務状況や資金調達の必要性によります。
審査基準と審査対象
融資とファクタリングは、審査基準と審査対象が大きく異なります。
銀行融資は、企業の信用情報や経営状況を審査の対象とします。
これに対して、ファクタリングは、売掛金の質、つまり取引先の信用情報が審査の主な対象となります。
そのため、自社の信用情報に不安があるが取引先が信頼できる企業であれば、ファクタリングが適しているかもしれません。
また、ファクタリングの審査は比較的スピーディであるため、急な資金調達にも対応可能です。
返済期間と返済方法
融資とファクタリングでは、返済期間と返済方法も異なります。
銀行融資は、借入期間や返済方法が契約によって決まります。
一方、ファクタリングは売掛金を売却するため、原則として返済の必要はありません。
しかし、売掛金の回収が困難になった場合は、一部返済することが求められる場合もあります。
これらの特徴を理解した上で、自社の資金回転周期や返済能力に照らして最適な方法を選ぶことが重要です。
取引先への影響
銀行融資は基本的に企業内部の取引であり、取引先に影響を及ぼすことはありません。
しかし、ファクタリングの場合、売掛金をファクタリング会社に譲渡するため、取引先にその旨を通知する必要があります。
これは取引先にとって初めての経験である場合、あるいはファクタリングに対する理解がない場合、混乱を招く可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際には、事前に取引先とのコミュニケーションを十分に取ることが重要となります。
追加の資金調達の可否
融資とファクタリングでは、追加の資金調達の可否も異なります。
銀行融資の場合、追加の融資を受けるためには、新たな審査と契約が必要になります。
一方、ファクタリングの場合、新たな売掛金が発生すれば、それを売却することで追加の資金を得ることができます。
つまり、事業が順調に進行し、新たな売掛金が増えれば増えるほど、資金調達の余地が広がるということです。
会計上の取り扱い
最後に、融資とファクタリングは、会計上の取り扱いも異なります。
銀行融資は借入金として計上されますが、ファクタリングは売掛金の売却という形を取るため、売上として計上します。
その結果、バランスシート上の負債が増加することを避けたい場合、ファクタリングが適しているかもしれません。
会計上の取り扱いは、会社の財務戦略や税務戦略に影響を与えるため、これらの要素も考慮に入れて最適な資金調達方法を選ぶことが求められます。
ファクタリングと融資の選び方
以上、ファクタリングと融資の比較を通して、それぞれの特徴と適した状況をご理解いただけたでしょうか。
しかし、理論的な理解だけではなく、具体的なシーンを想定して選択することも重要です。
ここからは、ファクタリングと融資の選び方について、具体的なシーンや見積もり比較、適切なファクタリング・融資会社の選び方について解説していきます。
以下にファクタリングと融資が向いている人の特徴を表にまとめてみました。
| ファクタリングが向いている人 | 融資が向いている人 | |
|---|---|---|
| ビジネスステージ | 起業初期、または拡大フェーズで現金流が重要なビジネス | 安定したビジネスフェーズ、または大規模投資が必要なビジネス |
| 資金調達の速度 | 短期間での資金調達が必要 | 調達の速度よりも、低利で長期の融資が必要 |
| 信用情報 | 銀行からの融資が難しい、信用情報が少ないまたは不利な場合 | 信用情報がしっかりとしており、銀行からの融資が可能な場合 |
| リスク許容度 | 売掛金を即時に現金化し、リスクを分散したい | 一定のリスクを受け入れ、長期的な利益を追求できる |
| 管理コスト | 売掛金の回収や管理を外部に任せたい | 自社での債権管理や返済計画が可能 |
それぞれの手段には特徴と利点がありますので、ご自身のビジネス状況や資金調達の目的により最適な方法を選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用すべきシーン
ファクタリングは、特に売掛金が多く、資金調達を早急に行いたい場合に適しています。
例えば、急な大量の注文が入った場合、商品を製造・出荷し、売掛金が発生するまでは良いのですが、その後の回収までに時間がかかります。
その間にも経営資源は必要となります。
そんな時にファクタリングを利用すれば、売掛金を即時に現金化することが可能です。
また、新規事業を始めたばかりで銀行からの融資を受けるのが難しい場合でも、取引先が信用できる企業であればファクタリングを利用できます。
さらに、負債を増やしたくない企業にもおすすめです。
融資を活用すべきシーン
一方、銀行融資は、大規模な資金調達が必要な場合や、長期的な投資を計画している場合に適しています。
新たな設備投資や事業拡大のための資金調達、企業の成長に伴う人員増強など、大きな資金が必要な場合には、銀行融資が適しています。
また、企業の信用力が高い、あるいは十分な担保がある場合には、低利で大量の資金を調達することが可能です。
そのため、事業規模が大きく安定した経営基盤を持つ企業にとっては、融資が有力な選択肢となります。
複数社からの見積もり比較
ファクタリングも融資も、最終的には提供会社によって手数料や利率、サービスの質などが異なります。
したがって、一社だけに絞らず、複数社から見積もりを取ることをおすすめします。
具体的な条件やサービス内容を比較検討することで、自社に最適なパートナーを見つけ出すことが可能です。
なお、見積もりを比較する際には、単に金額だけでなく、返済スケジュールや柔軟な対応、アフターフォローの充実度なども重視すると良いでしょう。
適切なファクタリング・融資会社の選び方
最後に、適切なファクタリング会社や融資会社の選び方についてです。
まず、長い間業界に存在していて、多くの企業と取引の実績がある会社を選ぶことが重要です。
また、企業のニーズに対応した柔軟なサービス提供が可能な会社や、アフターケアが充実している会社もおすすめです。
一方で、手数料や利息が異常に高い、明確な契約内容を示さない、返済計画が不透明などの会社は避けるべきです。
資金調達は企業の成長を左右する重要な決定です。
そのため、慎重に選び、必要であれば専門家の意見を求めることも有効です。
これで、ファクタリングと融資の比較と選び方についての説明は以上です。資金調達は事業を続けていく上での重要な要素です。
よくある質問
- ファクタリングと融資は何が違いますか？
-
ファクタリングは売掛金を利用した資金調達で、返済の必要がありません。
一方、融資は借入金であり、後日返済する必要があります。
また、ファクタリングは審査が融資よりもスピーディであるという特徴があります。
- ファクタリングと融資、どちらを選ぶべきですか？
-
ファクタリングと融資、どちらを選ぶべきかは、事業の状況や資金調達の目的によります。
短期間でスピーディに資金が必要な場合はファクタリング。
大きな資金を安定的に調達したい場合は融資といった選び方があります。
ファクタリング・融資の違い：まとめ
資金調達手段としてのファクタリングと融資は、それぞれ利点と特性が異なります。
ファクタリングは売掛金を担保にした即時の資金調達が可能で、返済の必要がありません。
また、審査がスピーディなため、短期間で資金を調達したい企業に適しています。
一方、融資は大きな金額の資金調達が可能で、金利が低めであることが特徴です。
しかし、審査に時間がかかる場合があり、返済が必要となる点でファクタリングとは異なります。
どちらを選ぶべきかは、事業の状況や資金調達の目的によります。
ファクタリングと融資の特性を理解し、適切な選択を行うことで、ビジネスの成長を支える資金調達が可能となります。
これらの情報を基に、最適な資金調達手段を選んでください。
